导读:盘活10万存款早日购房

由于忽视了基本的理财常识，很多单身白领虽然每月拿着不菲的薪水，仍摆脱不了“月光一族”的困扰。专业理财人士表示，各种不稳定因素的存在，使得未婚白领将随时面临潜在的财务风险，因此即使是那些坚持理性消费的未婚白领，也应尽早做好财务规划，在合理支配个人财产的同时，保证资金获得稳定的收益。

    理性支出难绕四大风险

    其实，像李先生这样存在理财困惑的未婚白领还有很多。朝霞理财中心理财规划师吴军分析认为，根据李先生提供的资料，他目前月收入约6000元，每月支出3000元。虽然单位为其购买了社会保险，但无商业保险（如意外险）。“从上述可以得知，李先生的支出相当理性。”

    不过他表示，李先生和女友打算在两年后结婚，需要购买中小户型的住房，如果按目前深圳特区内新楼盘的平均售价每平方米1.5万元左右，一套80平方米的住房大概需要120万元，这还不包括装修费用。加上未来还存在一些不确定因素，因此李先生的生活负担较重。“目前一个很显然的理财诉求就是如何实现个人资产的增值。”吴军说。

    吴军认为，目前李先生面临四大潜在风险，即房价上涨的风险，收入减少的风险，贷款利率上调的风险，以及购房后支出增加的风险。他表示，在资金配置方面，由于没有帮李先生进行风险承受力的测试，因此无法得知李先生的风险承受力。但目前李先生只在单位购买社会保险（医疗、工伤、失业），没有购买商业保险（如意外医疗），按生命周期表测算，李先生的风险资产配置较低。

取出存款用于投资

    基于以上分析，朝霞理财中心的吴军表示，李先生在收入不断增加的同时，可通过投资盘活银行存款，实现存款资产的稳定增值，但也不能忽视目前存在的潜在风险。同时，就目前深圳的房价而言，短期内李先生还没有能力购买住房，一年之内也不建议其购买新车。

    吴军建议，李先生的理财计划可以从以下三个方面入手。首先，建议增加抗风险的资产配置，适当购买一些商业保险，使得该类资产的比重达到3%左右，即每年支付3000元至4000元，用于购买社会保险和商业保险。

    其次，通过投资，使得银行存款资产增值。“建议将存款10万元全部取出，用于投资，其中5万元用于购买股票型基金，保守预计年收益20%，两年后资产将增值到7.2万元左右；3万元用于购买“新股申购理财基金”，预期年收益12%至15%，两年后约增值到4万元左右；其余2万元，直接投资股票，购买那些金融、地产龙头、消费升级等行业的股票，预计年收益30%，两年后约增值到3.4万元。”

    第三，每月节余的3000元也应进行合理规划。建议将其中的2000元分别购入货币型基金，该基金的收益率不仅高于银行存款利率，而且可随时方便变现存取；还有1000元存入银行，以备他用。

    依此计算，李先生10万元的投资在两年后有望增值50%到15万元左右。加上两年的收入节余，应可筹集到20余万，可以支付按揭购房的首期房款，实现购买一套中小户型住房的既定理财目标。

    ■挂号单

    李先生，28岁，单身白领，有女友，在某企业任软件开发师，现有约10万元银行活期存款，月入6000多元，无房无车。单位已为其购买了社会保险（医疗、工伤、失业），现每月要支付房租水电等1000元左右，加上生活费用，每月需花费3000多元。

    令李先生困惑的是，现在很多朋友都在炒股，但由于他和女友打算两年后结婚，一直不敢动用存款来炒股。但钱存在银行利息又实在太低，特请教理财规划师给出一个合理的理财建议。